Como saber se um CDB vale a pena? [Pré/Pós-Fixado e Híbrido]

Atualmente, no mercado financeiro, você encontrará uma série de CDBs disponíveis para aplicar seu dinheiro. Porém, como saber qual CDB vale a pena no meio de tantos outros? Para responder essa pergunta, realizamos uma análise profunda em 87 CDBs, a fim de o ajudar a escolher a melhor opção para você.

Além disso, vamos te ensinar a comparar o rendimento do CDB com outros tipos de investimento, conseguindo assim a melhor rentabilidade disponível na renda fixa.

Entenda de uma vez se um CDB vale ou não a pena e maximize seus retornos!

Como saber se um CDB vale a pena?

Para saber se um CDB vale a pena, você deve comparar a rentabilidade ofertada com a Taxa Selic e o CDI. Ou seja, caso o CDB desejado esteja no mesmo patamar desses dois indicadores, provavelmente, possuirá uma taxa equivalente a fornecida no mercado.

Além disso, é importante comparar a rentabilidade do CDB com outros investimentos de renda fixa, como o LCA, LCI e o próprio Tesouro Direto. Esses investimentos possuem um nível de risco equivalente ao CDB, podendo servir como base para sua análise de rentabilidade.

Qual é a média de rentabilidade dos CDBs no mercado?

A rentabilidade média dos CDBs em 2023 é de 12,12% ao ano, ou, 1,01% ao mês (valores brutos, sem o desconto do Imposto de Renda).

Chegamos nessa média ao realizar uma análise detalhada em 87 CDBs diferentes, que pode baixada por você através do link abaixo:

Porém, ao analisarmos de forma separada cada tipo de CDB, obtivemos médias únicas que devem ser levadas em consideração ao escolher seu investimento.

CDB Pré-Fixado

O rendimento médio anual dos 24 CDBs pré-fixados analisados é de 12,71%, 1,06% ao mês, para 2023.

Além da rentabilidade média, é importante você saber que existem diversas opções de prazos de vencimento para os CDBs. Desse modo, para os CDBs pré-fixados, existem opções de vencimento de 30 até 2161 dias.

CDB Pós-Fixado

Já no caso dos CDBs pós-fixados, ao analisarmos 26 ativos diferentes, identificamos a rentabilidade média de 116% do CDI. Ou seja, considerando a taxa atual do CDI de 13,15%, temos uma rentabilidade média anual de 15,20% (1,27% ao mês).

Por fim, os prazos de vencimentos desses ativos variam de 365 até 2193 dias.

CDB Híbrido

Talvez o tipo de CDB menos conhecido seja o Híbrido. Porém, mesmo com essa característica, esse modelo de aplicação também pode apresentar ótimas possibilidades de investimento para você.

Desse modo, a rentabilidade média anual do CDB híbrido, com base na análise de 37 ativos, é de 9,17% (6,01% + IPCA) em 2023. Além disso, os prazos de vencimento variam de 365 até 2923 dias.

Agora, você sabe a rentabilidade dos diversos tipos de CDB, porém como utilizar essa informação para saber se o CDB vale a pena?

Qual a relação do CDB com o CDI?

Um dos critérios que você pode utilizar na hora de definir se um CDB vale a pena é a relação do CDB com o CDI.

Isso ocorre, pois, o CDI serve como um termômetro para os rendimentos de renda fixa. Ou seja, de forma ideal, você deve escolher um CDB que possua rentabilidade maior ou igual a 100% do CDI. Desse modo, terá em mãos um investimento rentável, dentro dos padrões do mercado financeiro atual.

Sendo assim, caso você identifique que certo CDB está abaixo desse nível, é recomendado analisar mais opções disponíveis no mercado (dentro da renda fixa).

Portanto, antes de aplicar seu dinheiro, é importante que você verifique qual é a taxa CDI de hoje, comparando o rendimento do seu CDB com a taxa CDI atual.

Como utilizar a Taxa Selic para analisar um CDB?

Outro indicador extremamente importante, que pode servir de base para sua análise, é a Taxa Selic.

A Selic se refere a taxa de juros base de nossa economia, sendo responsável por ditar as taxas de juros dos financiamentos e aplicações financeiras. Desse modo, você pode utilizar a Selic, assim como o CDI, para identificar se a rentabilidade do CDB está em um patamar competitivo.

Porém, além disso, é importante que você acompanhe as notícias de aumento ou queda da Selic, sendo capaz de realizar uma melhor escolha de CDB. Ou seja, caso as notícias indiquem uma queda futura da Selic, pode ser interessante investir em CDBs pré-fixados, garantindo a alta da rentabilidade atual.

Por outro lado, caso exista a expectativa de alta da Selic, pode ser interessante aplicar em CDBs pós-fixados. Desse modo, você tirará vantagem da alta futura dessa taxa.

Como comparar o CDB com outros investimentos?

Por fim, para confirmar se um CDB vale a pena, eu o comparo com outros ativos de renda fixa, como o LCA ou Tesouro Direto.

Desse modo, realizando essa análise final, você conseguirá saber se outros investimentos de mesmo risco estão fornecendo uma melhor rentabilidade ao seu dinheiro.

Portanto, realize o procedimento abaixo para comparar o CDB escolhido com outros investimentos de renda fixa:

1. Escolha o CDB desejado;
2. Avalie o prazo de vencimento e rentabilidade do CDB;
3. Procure outros ativos de renda fixa (LCA, LCI, CRA, CRI, RDB ou Tesouro Direto) com o mesmo prazo.
4. Compare a rentabilidade dos investimentos.

Por fim, escolha aquele investimento que, dentro de seus objetivos financeiros, fornece a melhor rentabilidade.

Conclusão

Como vimos, para saber se um CDB vale mesmo a pena, é necessário realizar uma pesquisa de mercado. Desse modo, você terá em mãos uma informação extremamente valiosa para tomar sua decisão, escolhendo o melhor ativo para sua carteira.

Por fim, ao utilizar as técnicas mostradas nesse artigo, você investirá com maior segurança e certeza, não sendo manipulado ou tomando uma decisão equivocada.

Está pronto para escolher um bom CDB e maximizar seus retornos?