MGLU3 
R$10,67  3,70%  
PETR4 
R$36,50  1,59%  
VALE3 
R$61,40  0,90%  
BBAS3 
R$26,39  0,46%  
ITUB4 
R$31,91  0,68%  
BBDC4 
R$12,41  0,24%  
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R$11,28  0,71%  
USIM5 
R$7,61  3,68%  
TAEE11 
R$33,49  0,39%  
WEGE3 
R$40,78  2,44%  

Qual é a diferença entre CDB e CDI? [Diferença Incrível]

Qual é a diferença entre CDB e CDI? [Diferença Incrível]
Entenda de forma definitiva a diferença entre CDB e CDI e aprenda a como utilizar esse conhecimento como ferramenta para investir com segurança e qualidade.

CDB (Certificado de Depósito Bancário) ou CDI (Certificado de Depósito Interbancário)? Dois conjuntos de letras muito similares, porém com grandes diferenças entre si. Essas duas opções, muito citadas no mundo dos investimentos, podem complicar a sua vida no momento de aplicar seu dinheiro com segurança. Por essa razão, vamos explicar de forma definitiva qual é a diferença entre CDB e CDI, para que você consiga investir com tranquilidade.

Qual é a diferença entre CDB e CDI?

A diferença entre CDB e CDI é que o CDB é um investimento de renda fixa disponível para pessoas físicas, e o CDI se refere a uma modalidade de investimento que ocorre apenas entre os próprios bancos. Além disso, o CDI também é utilizado como indexador para uma série de investimentos de renda fixa, como o próprio CDB. Desse modo, você pode investir em um CDB com rentabilidade baseada no CDI.

O que é CDB?

Um Certificado de Depósito Bancário, ou CDB, se refere a um título emitido por instituições financeiras, com o objetivo de captar recursos junto aos investidores. Portanto, ao investir em um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma taxa de juros, que pode ser pré ou pós-fixada.

Além disso, os CDBs são considerados investimentos de baixo risco, pois contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Desse modo, seu capital estará protegido para valores de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira.

O que é CDI?

Já o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é uma modalidade de investimento que ocorre entre os próprios bancos.

Os CDIs são títulos emitidos pelas instituições financeiras em operações de curtíssimo prazo, geralmente com prazos de um dia útil. Dessa maneira, esses títulos são utilizados como forma de captação e empréstimo de recursos entre os bancos, sendo uma referência para diversas operações financeiras no mercado interbancário.

Como os CDIs são, basicamente, empréstimos entre bancos, então a taxa CDI normalmente se refere a uma das taxas mais baixas presentes em nossa economia.

Além disso, é comum que certos investimentos de renda fixa utilizem o CDI como indexador, atrelando a rentabilidade daquele ativo ao CDI.

Portanto, você pode optar por investir em um CDB que possui o CDI como indexador. Ou seja, seu investimento irá render com base no valor atual do CDI.

Como funciona o investimento em CDB?

Caso você possua conta em uma corretora, já deve ter se deparado com uma série de CDBs para aplicar seu dinheiro. Porém, como funciona essa aplicação?

Não possui liquidez diária

Antes de aplicar seu dinheiro em CDBs, é importante saber que você não terá acesso ao capital investido até o vencimento do ativo. Ou seja, você terá que aguardar a data de liquidação (vencimento) de seu investimento para resgatar o valor aplicado e seus rendimentos.

Possui taxas pré e pós fixadas

Existem duas opções de CDBs disponíveis atualmente, os pré-fixados e os pós fixados.

Desse modo, caso você deseje saber exatamente quanto irá ganhar no vencimento de seu ativo, poderá escolher a opção pré-fixado.

Por outro lado, caso deseje atrelar o rendimento de sua aplicação a um indexador, como o CDI, você pode escolher a opção de investimento pós fixado.

Possui valor mínimo para se investir

Os CDBs possuem valores mínimos para iniciar sua aplicação. Desse modo, verifique se você possui o valor mínimo necessário para investir no CDB escolhido.

Caso você ainda não possua o valor mínimo disponível para aplicar em um CDB, poderá procurar opções mais acessíveis, como o Tesouro Direto.

Para exemplificar as diversas opções de CDBs, veja abaixo 20 CDBs disponíveis atualmente no mercado, com prazos, taxas e valores mínimos distintos.

Tipos de CDBs
ProdutoEmissorRentabilidadeVencimentoValor Mínimo
CDB PRÉBTG PACTUAL11,15% a.a.3654 diasR$ 1.000,00
CDB PRÉBTG PACTUAL11,12% a.a.3290 diasR$ 1.000,00
CDBBANCO FIBRA S/AIPCA + 6,15% a.a.2923 diasR$ 10.000,00
CDB PRÉBTG PACTUAL11,07% a.a.2922 diasR$ 1.000,00
CDBBTG PACTUAL102% CDI2922 diasR$ 1.000,00
CDBBTG PACTUALIPCA + 5,23% a.a.2922 diasR$ 1.000,00
CDB PRÉBANCO FIBRA S/A12,05% a.a.2881 diasR$ 10.000,00
CDBSOCINAL S/A CRÉDITO FINANCIAME105% CDI2558 diasR$ 1.000,00
CDBSOCINAL S/A CRÉDITO FINANCIAMEIPCA + 6,60% a.a.2558 diasR$ 1.000,00
CDB PRÉBTG PACTUAL11,00% a.a.2557 diasR$ 1.000,00
CDB PRÉBANCO BMG S/A11,57% a.a.2556 diasR$ 1.000,00
CDBSOCINAL S/A CRÉDITO FINANCIAMEIPCA + 6,50% a.a.2194 diasR$ 1.000,00
CDBSOCINAL S/A CRÉDITO FINANCIAME112% CDI2193 diasR$ 1.000,00
CDBBTG PACTUAL102% CDI2192 diasR$ 1.000,00
CDB PRÉBTG PACTUAL10,88% a.a.2192 diasR$ 1.000,00
CDB PRÉBANCO PINE S/A10,36% a.a.2192 diasR$ 1.000,00
CDBBANCO PINE S/AIPCA + 4,23% a.a.2192 diasR$ 1.000,00
CDBBANCO FIBRA S/AIPCA + 6,10% a.a.2192 diasR$ 10.000,00
CDB PRÉBANCO DAYCOVAL S/A10,93% a.a.2192 diasR$ 20.000,00
CDB PRÉBANCO BMG S/A11,45% a.a.2191 diasR$ 5.000,00

Como utilizar o CDI como ferramenta para investir?

O CDI pode ser utilizado como indexador para diversos investimentos, inclusive o CDB. Assim como vimos na tabela acima, certas aplicações de renda fixa (CDB, LCA, CRA) utilizam o CDI dessa forma. Porém, essa não é a única funcionalidade do CDI para os investidores.

Como o CDI se refere ao “piso” das taxas de juros nossa economia, você pode utilizá-lo como referência para saber se um investimento é ou não viável. Ou seja, teoricamente, um investimento de maior risco deveria render mais do que o CDI para ser viável.

Desse modo, você pode utilizar o CDI como régua para saber se deve se arriscar em aplicações de renda variável, como ações, ou se deve optar pela segurança da renda fixa.

Como investir em CDB utilizando o CDI como indexador?

Como vimos, certos CDBs pós fixados utilizam o CDI como indexador para o cálculo de seus rendimentos. Dessa maneira, para investir em um CDB atrelado ao CDI, basta procurar esse ativo em sua corretora e começar a rentabilizar seu dinheiro.

Aqui temos um exemplo de como fazer isso:

Entre em sua corretora e localize o CDB desejado:
Exemplo de investimento CDB com CDI
Calcule o rendimento estimado:

Considerando a taxa atual do CDI de 13,65% e o prazo de 1800 dias, temos o valor total estimado abaixo:

Simulação de Investimento em CDB
ProdutoValor aplicadoVencimentoPrazo (anos)RentabilidadeValor Estimado
CDB R$      1.000,001800 dias1122% CDI R$        1.166,53
2122% CDI R$        1.360,79
3122% CDI R$        1.587,40
4122% CDI R$        1.851,76
5122% CDI R$        2.160,13
Realize sua análise e invista:

Agora é o momento de você analisar se o investimento em CDB está de acordo com seus objetivos financeiros. Portanto, pense e análise todos os cenários disponíveis antes de tomar essa decisão.

Conclusão

A diferença entre CDB e CDI pode parecer complexa à primeira vista. Porém agora você consegue diferenciar essas duas siglas e poderá usar isso a seu favor para maximizar seus investimentos.

Invista com sabedoria e acompanhe de perto suas aplicações, mantendo-se informado para colher os frutos de uma jornada financeira bem-sucedida.

Você acredita que investir em CDB, utilizando o CDI como indexador é vantajoso para seus investimentos?

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Felipe Mourão

Felipe Mourão é engenheiro graduado pela USF, apaixonado pelo mercado financeiro e conhecimento. Atualmente, assina textos no A Sua Renda.

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