MGLU3 
R$10,67  3,70%  
PETR4 
R$36,50  1,59%  
VALE3 
R$61,40  0,90%  
BBAS3 
R$26,39  0,46%  
ITUB4 
R$31,91  0,68%  
BBDC4 
R$12,41  0,24%  
ABEV3 
R$11,28  0,71%  
USIM5 
R$7,61  3,68%  
TAEE11 
R$33,49  0,39%  
WEGE3 
R$40,78  2,44%  

Tipos de CDB: Qual é o melhor para você investir?

Tipos de CDB: Qual é o melhor para você investir?
Conheça todos os tipos de CDB disponíveis no mercado financeiro e entenda de forma definitiva qual é o melhor investimento para você!

Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) podem ser uma ótima opção para fazer o dinheiro trabalhar para você. Porém, com tantos tipos de CDB distintos, como saber qual é o certo para você?

Criamos esse artigo para te ajudar, sendo um investidor iniciante ou experiente, a entender os vários tipos de CDB, escolhendo a melhor opção para seu caso.

Qual o melhor tipo de CDB para investir?

O melhor tipo de CDB para investir é aquele que possui a melhor rentabilidade dentro do prazo de vencimento desejado. Desse modo, você deve saber por quanto tempo deseja aplicar seu dinheiro, e então, deve analisar qual das opções disponíveis apresenta melhor taxa de juros.

Quais são os tipos de CDB disponíveis?

Primeiramente, é importante você saber que existem 3 tipos de CDBs disponíveis atualmente no mercado financeiro, cada um com diversas opções de prazos e rentabilidades.

Esses tipos podem ser caracterizados como CDB Pós Fixado, CDB Pré-Fixado e CDB Híbrido.

CDB Pré-Fixado

O CDB pré-fixado se refere a uma opção popular entre os investidores, devido a previsibilidade de retorno sobre o valor investido. Ou seja, você saberá exatamente quanto irá receber no vencimento de seu ativo.

Veja o exemplo abaixo referente a um investimento em CDB pré-fixado:

Tipos de CDB: Pré-Fixado
Instituição FinanceiraRentabilidade AnualVencimento (dias)Valor Mínimo
BANCO MASTER12,75%2161R$ 1.000,00

Nesse CDB do Banco Master, você tem a certeza de que seu dinheiro irá render 12,75% ao ano durante 2161 dias (valores brutos). Desse modo, você consegue calcular o rendimento exato de seu investimento.

Considerando que você aplicou o valor de R$10.000,00, temos o valor final abaixo (valores brutos):

Tipos de CDB: Pré-Fixado
Valor investidoRentabilidade AnualVencimento (dias)Rendimento TotalValor Total
 R$ 10.000,0012,75%2161 R$ 10.360,09 R$ 20.360,09

Como os rendimentos do CDB são tributados pelo Imposto de Renda, você terá que utilizar a tabela regressiva para saber o rendimento líquido de seu investimento.

Nesse caso, será aplicado 15% de IR sobre o rendimento bruto. Portanto, o rendimento líquido deste exemplo será de R$ 8.806,08.

CDB Pós Fixado

O CDB Pós Fixado se refere a um investimento que está atrelado a um indexador econômico, normalmente sendo o CDI. Desse modo, o rendimento de seu investimento oscilará com base neste indexador.

Ou seja, caso a taxa do indexador suba, você verá um aumento no seu rendimento. Porém, caso a taxa diminua, você notará que sua aplicação rendeu menos do que o esperado.

Veja o exemplo abaixo referente a um investimento em CDB pós fixado:

Tipos de CDB: Pós Fixado
Instituição FinanceiraRentabilidade AnualVencimento (dias)Valor Mínimo
NEON FINANCEIRA117% CDI730R$ 1.000,00

No caso desse CDB da Neon Financeira, notamos que a rentabilidade será 117% do CDI. Desse modo, considerando a taxa atual do CDI de 13,65% ao ano, podemos estimar quanto teremos de rendimento bruto.

Considerando os mesmos R$10.000,00 investidos do primeiro exemplo, teremos:

Tipos de CDB: Pós Fixado
Valor investidoRentabilidade AnualVencimento (dias)Rendimento TotalValor Total
 R$ 10.000,00117% CDI730 R$ 3.449,16 R$ 13.449,16

Descontando o IR de 15% sobre o valor investido, você terá o rendimento líquido estimado de R$ 2.931,78.

CDB Híbrido

Por último, existem os CDBs híbridos. Eles são chamados dessa maneira pois parte de seu rendimento é pré-fixado e parte é pós fixado, normalmente atrelado a inflação (IPCA).

Dessa forma, você garantirá um ganho real de seu investimento, protegendo seu poder de compra ao longo do tempo.

Veja o exemplo abaixo, utilizando como base um investimento em CDB híbrido:

Tipos de CDB: Híbrido
Instituição FinanceiraRentabilidade AnualVencimento (dias)Valor Mínimo
BANCO FATORIPCA + 6,20%365R$ 5.000,00

Nesse CDB do Banco Fator, o rendimento anual de sua aplicação será 6,20% + a taxa IPCA, durante o prazo de 365 dias. Portanto, você tem a garantia que seu investimento irá render mais que a inflação deste período.

Mantendo o valor de investimento inicial de R$10.000,00, teremos:

Tipos de CDB: Híbrido
Valor investidoRentabilidade AnualVencimento (dias)Rendimento TotalValor Total
 R$ 10.000,00IPCA + 6,20%365 R$ 936,00 R$ 10.936,00

Descontando o IR de 17,50% sobre o seu rendimento, a estimativa de rendimento líquido será de R$ 772,20.

Realizamos para você, uma seleção dos CDBs mais rentáveis de 2023. Desse modo, você conseguirá analisar, em um único lugar, as melhores opções de CDB presentes no mercado.

  • CDBs mais rentáveis de 2023

Quais tipos de CDB são melhores para cada caso?

Como você pode ver, o CDB possui 3 opções distintas para você investir. Porém como saber qual dessas opções é a melhor para cada caso?

Normalmente, o CDB pré-fixado, é utilizado por investidores que acreditam que as taxas de juros de nossa economia (Taxa Selic) tendem a cair. Desse modo, você garante que o rendimento de seu investimento atinja o valor desejado, sem correr o risco de oscilações econômicas.

Já o CDB pós fixado, é utilizado por investidores que acreditam que as taxas de juros tendem a subir. Portanto, ao investir nesse tipo de CDB, você acredita que irá aproveitar da alta das taxas de juros, obtendo melhores resultados.

Por fim, os investidores que aplicam em CDBs híbridos querem se proteger da inflação, obtendo também um ganho real sobre o valor aplicado. Ou seja, essa pode ser uma boa opção para você que pretende defender seu patrimônio a longo prazo.

Como escolher o melhor CDB para você?

Agora que você entende os diferentes tipos de CDB, está na hora de escolher o melhor investimento para você. Porém, como fazer isso?

Primeiramente, você terá que entender se deseja proteger seu patrimônio da inflação ou se deseja buscar ganhos maiores.

Desse modo, caso queira proteger seu capital, o CDB mais indicado pode ser o híbrido.

Por outro lado, caso almeje ganhos maiores, você pode optar pelo CDB pré ou pós fixado. Nesse caso, você terá que avaliar se acredita na alta ou na baixa das taxas de juros.

Caso você acredite na alta das taxas de juros a médio prazo, provavelmente o CDB pós fixado será a melhor opção para você.

Ao contrário, caso você aposte na queda das taxas de juros a médio prazo, o CDB pré-fixado pode ser uma ótima escolha.

Por fim, lembre-se sempre de analisar a rentabilidade do CDB desejado, a fim de escolher a opção mais rentável possível dentro de seus objetivos financeiros.

Conclusão

Entender os diferentes tipos de CDBs disponíveis é fundamental para que você escolha o melhor investimento possível. Portanto, utilize essas informações para analisar os CDBs disponíveis no mercado e tomar a melhor decisão para sua carteira.

Ao fazer isso, você estará no caminho certo para fazer seu dinheiro trabalhar para você, buscando sua liberdade financeira.

Agora que você está pronto, já escolheu o melhor CDB para investir?

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Felipe Mourão

Felipe Mourão é engenheiro graduado pela USF, apaixonado pelo mercado financeiro e conhecimento. Atualmente, assina textos no A Sua Renda.

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Cotações - Ações

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CSMG3
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CPFE3
0,22%
R$32,51
EGIE3
0,09%
R$43,96
EQTL3
0,52%
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SAPR4
0,00%
R$5,34
TAEE3
0,54%
R$11,09
FLRY3
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R$14,16
RADL3
0,08%
R$24,79
PETR3
2,02%
R$38,40
PETR4
1,59%
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GGBR4
0,99%
R$17,40
RANI3
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KLBN4
0,49%
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SUZB3
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ITUB4
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0,10%
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BRFS3
1,45%
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JBSS3
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EMBR3
2,31%
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GOLL4
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4,09%
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