Ações ou Fundos Imobiliários (FIIs), o que é melhor?

Investir é uma forma inteligente para adquirir liberdade financeira e ter uma aposentadoria de qualidade, fazendo o dinheiro trabalhar para você. Porém, quando se trata de escolher entre Ações ou Fundos Imobiliários (FIIs), você sabe o que é melhor? Ambas as opções têm vantagens e desvantagens únicas, além de diferentes formas de tributação. Mas fique tranquilo, estamos aqui para destacar as características e benefícios de cada um e fornecer uma visão geral para ajudá-lo a tomar uma decisão informada sobre qual investimento pode ser melhor para você.

Vantagens das Ações

Potencial de valorização

As ações oferecem um potencial de valorização exponencial ao longo do tempo. Isso pode acontecer caso a empresa possua um bom desempenho em seu setor, tornando seu papel mais valioso no mercado financeiro e trazendo lucros para seu bolso.

Muitos investidores experientes apostam na valorização de ações, acreditando no crescimento futuro daquela empresa.

Dividendos

Diversas empresas distribuem parte dos lucros obtidos aos acionistas no formato de dividendos. Deste modo, você pode receber pagamentos regulares lhe proporcionando uma fonte de renda passiva e ajudando a aumentar seu rendimento total.

Diversificação

Com ações, você tem a flexibilidade de diversificar seu portfólio, investindo em diferentes setores e regiões geográficas, reduzindo o risco de seu investimento. Além disso, é possível investir em ações em outros países, podendo rentabilizar seu dinheiro em dólar ou euro.

Liquidez

As ações possuem liquidez diária, o que significa que você pode comprar e vender ações com extrema facilidade. Desse modo, você tem a possibilidade de aproveitar oportunidades do mercado no momento que desejar e ajustar sua estratégia conforme necessário.

Desvantagens das Ações

Volatilidade

O mercado de ações é conhecido por sua volatilidade, o que pode resultar em flutuações de curto ou longo prazo e perdas significativas. Devido a isso, é importante você ter conhecimento e estar preparado para lidar com essas oscilações.

O que diferencia quem tem bons resultados de quem perde tudo no mercado de ações é a paciência e o conhecimento, use ambos como seu aliado.

Necessidade de análise contínua

Investir em ações requer tempo e conhecimento para analisar empresas, setores e tendências do mercado. Portanto é necessário estar disposto a realizar pesquisas e acompanhar constantemente seus investimentos.

Impostos sobre Ações

Você estará sujeito a tributação investindo em ações. Deste modo, existem alguns pontos importantes que devem ser destacados.

Imposto de Renda sobre ganhos de capital

Quando você vende ações com lucro, está sujeito ao Imposto de Renda sobre ganhos de capital. No entanto, a alíquota varia dependendo do prazo de detenção das ações.

• Day Trade: Se você realizar operações de compra e venda de ações no mesmo dia (Day Trade), os ganhos obtidos estarão sujeitos a uma alíquota de Imposto de Renda de 20%. Além disso, é importante lembrar que essa alíquota é fixa e não há isenção de Imposto de Renda para operações Day Trade (ou seja, a regra dos R$20 mil não é aplicada nesse caso).
• Operações Comuns: Caso você obtenha ganho de capital em operações que durem mais de 1 dia e suas vendas mensais não ultrapassem R$20 mil (vendas totais, não somente o lucro), você terá acesso a regra de isenção do IR. Porém, caso as suas vendas excedam este limite mensal, seu lucro será tributado em 15%.

É importante ressaltar que prejuízos com a venda de ações podem ser compensados com ganhos futuros.

Isenção de Imposto de Renda sobre dividendos

No Brasil, os dividendos distribuídos pelas empresas listadas na bolsa de valores são isentos de Imposto de Renda para você que é investidor física. Deste modo, você não precisa pagar impostos sobre os dividendos recebidos.

Declaração de Imposto de Renda

Caso você tenha lucro com a compra e venda de ações ou tenha negociado mais que R$40 mil, terá a necessidade de declarar seus investimentos no Imposto de Renda. Além disso, o modo de declarar operações de Day Trade é diferente do modo de declarar Operações Comuns. Então caso decida investir em ações, é importante estudar como a declaração deve ser realizada.

Vantagens dos Fundos Imobiliários (FIIs)

Renda passiva

Os FIIs são famosos por distribuírem mensalmente renda os investidores por meio do pagamento de aluguéis de imóveis. Deste modo, essa característica pode se tornar uma fonte de renda passiva para você, ajudando-o a adquirir sua liberdade financeira.

Muitos investidores investem nos FIIs por conta dessa característica, mas e você? O que mais te atrai?

Diversificação em imóveis

Os FIIs permitem que você invista em uma carteira diversificada de imóveis comerciais, residenciais, industriais ou de varejo, mesmo não tendo dinheiro para comprar um imóvel completo. Deste modo, os FIIs podem ser uma boa opção caso você goste de investir no mercado imobiliário.

Gestão profissional

Ao investir em Fundos de Investimento Imobiliário, você se beneficia do conhecimento de gestores profissionais que utilizam de ferramentas como o IFIX para cuidar da seleção, aquisição e administração dos imóveis. Portanto, isso pode ser uma vantagem no caso de você não possuir experiência ou tempo para lidar diretamente com imóveis.

Desvantagens dos Fundos Imobiliários (FIIs)

Sensibilidade econômica

A valorização dos imóveis e a demanda de aluguéis estão sujeitas a condições econômicas e do mercado imobiliário. Portanto, eventos econômicos negativos podem impactar negativamente o desempenho e o valor dos FIIs, lhe trazendo prejuízo a curto ou longo prazo.

Menor liquidez

Embora seja possível comprar e vender cotas de FIIs na bolsa de valores, a liquidez pode ser menor em comparação com as ações. Devido a isso, você pode sentir dificuldade na venda imediata das cotas no valor desejado e em momentos de necessidade.

Impostos sobre FIIs

Assim como o investimento em ações, você também estará sujeito a tributação investindo em FIIs. Porém existem algumas diferenças importantes entre esses dois tipos de investimento.

Imposto de Renda sobre ganhos de capital

O ganho de capital obtido pela venda das cotas dos FIIs é tributado pela Receita Federal em 20%. Desse modo, você terá que pagar o IR caso efetue uma operação de venda com lucro nos Fundos Imobiliários.

Isenção de Imposto de Renda sobre dividendos

Assim como nas ações, os FIIs possuem isenção de IR sobre os rendimentos distribuídos pelo fundo. Ou seja, fica empatado com o investimento em ações nesse aspecto.

Ações ou Fundos Imobiliários?

Assim como tudo no mundo dos investimentos, existem pontos positivos e negativos de se investir em ações e em fundos de investimento imobiliário. Portanto a escolha irá depender de seus objetivos financeiros, perfil de risco e preferências pessoais.

Caso você esteja em busca de crescimento de capital a longo prazo, diversificar pode ser a sua melhor opção. Além disso, possuir uma carteira de investimento diversificada com ações, FIIs, títulos de renda fixa e do tesouro direto poderá reduzir o seu risco e aumentar seus ganhos.

Lembre-se de estudar e procurar auxílio profissional antes de realizar seus investimentos, construindo assim um património solido.