MGLU3 
R$10,67  3,70%  
PETR4 
R$36,50  1,59%  
VALE3 
R$61,40  0,90%  
BBAS3 
R$26,39  0,46%  
ITUB4 
R$31,91  0,68%  
BBDC4 
R$12,41  0,24%  
ABEV3 
R$11,28  0,71%  
USIM5 
R$7,61  3,68%  
TAEE11 
R$33,49  0,39%  
WEGE3 
R$40,78  2,44%  

Tipos de LCA e LCI: Qual é o melhor para você investir?

Tipos de LCA e LCI: Qual é o melhor para você investir?
Entenda todos os tipos de LCA e LCI para maximizar o retorno de seus investimentos. Descubra o que são LCAs e LCIs pré-fixadas, pós-fixadas e híbridas.

Talvez você já tenha ouvido falar dos diferentes tipos de LCA e LCI, porém você sabe qual é melhor para cada situação? Realizamos esse artigo para lhe mostrar todas as características de cada tipo de LCA e LCI e lhe ajudar nessa escolha de investimentos.

Veja exemplos e simulações de quanto cada tipo de LCA e LCI rende, para investir com mais segurança e certeza.

Qual o melhor tipo de LCA e LCI para investir?

O melhor tipo de LCA e LCI para investir irá depender do seu objetivo com esse investimento. Desse modo, caso você deseje garantir o retorno sobre sua aplicação, o melhor tipo de LCA ou LCI será a pré-fixada. Por outro lado, caso deseje aproveitar da alta da taxa CDI, provavelmente, a melhor opção será a LCA ou LCI pós-fixada.

Por fim, caso você deseje proteger seu patrimônio da inflação, obtendo um ganho real sobre o dinheiro investido, o melhor tipo poderá ser a LCA ou LCI híbrida.

Quais são os tipos de LCA e LCI disponíveis?

Existem três tipos de LCA (Letra de crédito do agronegócio) ou LCI (Letra de Crédito Imobiliário) disponíveis no mercado financeiro. Dessa maneira, esses investimentos de renda fixa são divididos em: Pré-Fixado, Pós-Fixado e Híbrido.

Além disso, é importante saber que tanto a LCA como a LCI possuem as mesmas características, quanto ao modelo de investimento e liquidez. Desse modo, você pode concentrar seus esforços em escolher o tipo de LCA ou LCI com maior rendimento, não se prendendo a apenas a um desses dois investimentos.

Para lhe auxiliar, criamos um artigo completo explicando todas as características da LCA e LCI, confira no link abaixo.

LCA e LCI Pré-Fixada

Esse tipo de investimento possui sua rentabilidade definida no momento em que você realiza a sua aplicação. Ou seja, antes mesmo de investir seu dinheiro em uma LCA ou LCI pré-fixada, você saberá exatamente quanto irá receber no vencimento do ativo.

Abaixo você pode ver um exemplo de uma LCA e uma LCI pré-fixada:

Tipos de LCA: Pré-Fixada
Instituição FinanceiraRentabilidade AnualVencimento (dias)Valor Mínimo
BTG PACTUAL9,65%3654R$ 1.000,00
Tipos de LCI: Pré-Fixada
Instituição FinanceiraRentabilidade AnualVencimento (dias)Valor Mínimo
BTG PACTUAL10,52%92R$ 1.000,00

Para nos ajudar a entender como o investimento pré-fixado funciona, criamos o exemplo abaixo.

Vamos supor que você invista R$10.000,00 em uma LCA pré-fixada que tem rentabilidade anual de 9,65% e irá vencer em 10 anos (3654 dias).

Desse modo, como você tem a garantia da rentabilidade, é possível calcular e ver que você terá R$ 15.123,86 de lucro no vencimento da aplicação.

Exemplo de Investimento: LCA Pré-Fixada
Valor investidoRentabilidade AnualVencimento (dias)Rendimento TotalValor Total no Vencimento
R$ 10.000,009,65%3654R$ 15.123,86R$ 25.123,86
LCA e LCI Pós-Fixada

No caso da LCA e LCI pós-fixada, seu rendimento irá depender da variação do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Ou seja, caso a taxa CDI varie ao longo do período em que seu dinheiro está investido, seu rendimento também irá oscilar.

Portanto, caso invista nesse tipo de aplicação, é importante acompanhar a taxa CDI.

Veja abaixo um exemplo de LCA e LCI pós-fixada:

Tipos de LCA: Pós-Fixada
Instituição FinanceiraRentabilidade AnualVencimento (dias)Valor Mínimo
BANCO VOITER S.A93% CDI181R$ 1.000,00
Tipos de LCI: Pós-Fixada
Instituição FinanceiraRentabilidade AnualVencimento (dias)Valor Mínimo
BANCO PINE S/A92% CDI1095R$ 1.000,00

Como você pode ver, ambas as opções irão render uma porcentagem (%) do CDI, que nesse caso seria de 93% e 92%, respectivamente.

Para exemplificar, vamos utilizar a LCI do Banco PINE S/A, que possui vencimento de 3 anos (1095 dias).

Considerando a rentabilidade atual do CDI de 13,15% ao ano, podemos estimar quanto esse LCI irá nos render. Desse modo, caso a taxa do CDI se mantenha por 3 anos, é possível estimar que a rentabilidade anual desse LCI será de 12,10%.

Supondo que você tenha investido os mesmos R$ 10.000,00 do exemplo anterior, após 3 anos de aplicação, terá o retorno estimado de R$ 4.086,19.

Exemplo de Investimento: LCI Pós-Fixada
Valor investidoRentabilidade AnualVencimento (dias)Rendimento TotalValor Total no Vencimento
R$ 10.000,0092% CDI1095R$ 4.086,19R$ 14.086,19
LCA e LCI Híbrida

Por fim, temos as LCAs e LCIs híbridas. Esse tipo de investimento possui parte de sua rentabilidade fixa, enquanto a outra parte é atrelada ao IPCA.

Desse modo, você garante que seu investimento irá render mais que a inflação daquele período, garantindo um ganho real (parte fixa da rentabilidade).

Abaixo você pode ver um exemplo de LCA híbrida.

Tipos de LCA: Híbrida
Instituição FinanceiraRentabilidade AnualVencimento (dias)Valor Mínimo
BTG PACTUALIPCA + 4,68%366R$ 1.000,00

Assim como o investimento pós-fixado, conseguimos apenas estimar quanto será o retorno sobre o nosso investimento.

Dessa maneira, considerando que a taxa IPCA se mantenha nos níveis atuais (3,99%), e utilizando a LCA do banco BTG Pactual, temos o exemplo abaixo.

Supondo que você tenha investido R$ 5.000,00 nessa aplicação que rende durante 1 ano IPCA (3,99%) + 4,68%, terá o retorno estimado de R$ 433,50.

Exemplo de Investimento: LCA Híbrida
Valor investidoRentabilidade AnualVencimento (dias)Rendimento TotalValor Total no Vencimento
R$ 5.000,00IPCA + 4,68%366R$ 433,50R$ 5.433,50

Como escolher a melhor LCA e LCI para você?

Cada tipo de LCA e LCI possui características únicas no que se diz respeito a como seu dinheiro irá render.

Desse modo, para saber qual LCA e LCI é melhor para você, tenha em mente qual é o seu objetivo principal. Caso esse objetivo seja a segurança, onde você não quer se expor a oscilações de mercado, provavelmente o investimento pré-fixado será o melhor para você.

Por outro lado, caso você acredite em no aumento da taxa CDI a médio ou longo prazo, pode ser uma boa opção escolher as LCAs e LCIs pós-fixadas.

Por fim, as LCAs e LCIs híbridas são opções excelentes para garantir o seu poder de compra a longo prazo. Como esses investimentos são atrelados ao indexador IPCA, você garante que a inflação não irá corroer o seu dinheiro.

Em certos casos, diversificar sua carteira com investimentos pré-fixados, pós-fixados e híbridos pode ser a melhor alternativa a longo prazo. Desse modo, você aproveita dos benefícios de todos os tipos de LCAs e LCIs, desde a isenção de impostos até a boa rentabilidade.

Conclusão

Escolher entre os diferentes tipos de LCA e LCI disponíveis no mercado financeiro pode ser um pouco complexo à primeira vista. Porém, utilizando as informações fornecidas nesse artigo, você estará pronto para escolher a opção que melhor atende os seus objetivos financeiros.

Por fim, defina suas metas com foco e selecione as LCAs e LCIs com cautela, fazendo com que você maximize os seus resultados e reduza os riscos.

Agora que você está pronto, já escolheu a melhor LCA ou LCI para investir?

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Felipe Mourão

Felipe Mourão é engenheiro graduado pela USF, apaixonado pelo mercado financeiro e conhecimento. Atualmente, assina textos no A Sua Renda.

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SAPR4
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TAEE3
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PETR3
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R$38,40
PETR4
1,59%
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GGBR4
0,99%
R$17,40
RANI3
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KLBN4
0,49%
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SUZB3
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VALE3
0,90%
R$61,40
ITUB4
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R$31,91
ITSA4
0,10%
R$9,80
ABEV3
0,71%
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BRFS3
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