Como investir no tesouro direto sendo iniciante [PASSO A PASSO COMPLETO].

Investir no Tesouro Direto (Selic ou IPCA) é uma ótima maneira de começar a construir sua independência financeira. Os títulos do Tesouro são conhecidos por sua segurança e acessibilidade, oferecendo diferentes opções para atender às suas necessidades. Neste guia passo a passo, vamos lhe mostrar como investir no Tesouro Direto sendo um iniciante.

Lembramos que isso não é uma sugestão ou indicação de investimentos e que é importante você estudar e buscar orientação profissional caso acredite ser necessário. Estamos aqui para te auxiliar na sua caminhada por conhecimento, fornecendo conteúdo e dicas para facilitar sua evolução.

Passo 1: Aprenda o que é o Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite que pessoas físicas invistam em títulos do governo. Os títulos públicos são empréstimos que você faz ao governo federal, que utiliza o seu dinheiro para financiar diversas atividades, como infraestrutura, saúde e educação.

Ao realizar um investimento no Tesouro Direto, você se torna um credor do governo e recebe juros sobre o valor investido. Esses títulos possuem diferentes prazos de vencimento e rentabilidades, dando a você a opção de escolha sobre o título que melhor se adeque aos seus objetivos financeiros.

Passo 2: Conheça os tipos de títulos disponíveis

Existem três tipos principais de títulos oferecidos no Tesouro Direto:

Tesouro Selic (LFT): É um título pós-fixado amplamente utilizado por conta de possuir liquidez diária (quando você pode retirar o valor investido dentro de 1 dia). Seu rendimento está atrelado à taxa Selic (taxa básica de juros da economia brasileira), sendo considerado um título conservador (baixa volatilidade).

Tesouro Prefixado (LTN): É um título do tesouro com uma taxa de juros fixa, definida no momento do investimento. Seu rendimento é conhecido antecipadamente e é indicado para quem deseja e gosta de ter uma previsibilidade maior sobre os ganhos.

Tesouro IPCA+ (NTN-B e NTN-B Principal): São títulos que oferecem uma rentabilidade mista, composta por uma taxa fixa mais a variação da inflação medida pelo indicador IPCA. Esses títulos são indicados para investidores que desejam proteger seu dinheiro contra a inflação e obter uma rentabilidade real. Existem dois tipos de investimentos do Tesouro IPCA+, mas qual a diferença entre NTN-B e NTN-B Principal?

NTN-B: Se refere ao título do tesouro IPCA+ que aplica juros semestrais (lhe paga os juros semestralmente).

NTN-B Principal: Se refere ao título do tesouro IPCA+ que lhe retorna os valores apenas em sua liquidez, ou seja, no final do prazo do título.

Passo 3: Abra uma conta em uma instituição financeira (corretora de investimentos)

Para investir no Tesouro Direto, você precisa abrir uma conta em uma corretora de investimentos ou em um banco que ofereça essa opção. Escolha uma instituição de confiança e abra sua conta para ter acesso aos investimentos do Tesouro Direto.

Passo 4: Escolha o título adequado

Com a conta aberta, você terá acesso à plataforma de investimentos da corretora. Explore as opções de títulos do tesouro direto disponíveis e escolha aquele que melhor se encaixa em seus objetivos e perfil de investimento.

Passo 5: Entenda as taxas e impostos envolvidos

Antes de investir, conheça as taxas e custos associados ao Tesouro Direto. Verifique se existem taxas de administração cobradas pela sua instituição financeira e avalie se são compatíveis com seus planos de investimento.

As taxas de Imposto de Renda (IR) para investimentos no Tesouro Direto seguem uma tabela regressiva, ou seja, quanto maior o prazo do investimento, menor a alíquota do IR. As alíquotas são as seguintes:

Até 180 dias: 22,5%

De 181 a 360 dias: 20%

De 361 a 720 dias: 17,5%

Acima de 720 dias: 15%

É importante ressaltar que a incidência do Imposto de Renda ocorre apenas sobre os rendimentos do investimento, não sobre o valor principal investido. Além disso, o IR é recolhido automaticamente no momento do resgate ou do recebimento dos juros semestrais.

Os investimentos em títulos do tesouro direto também sofrem incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) no caso de saque do investimento com prazo inferior a 30 dias (a taxa começa em 96% no primeiro dia de investimento e reduz até 3% para aplicações que durem 29 dias).

Passo 6: Realize a compra do título

Após escolher o título desejado, defina o valor que você deseja investir e realize a compra na plataforma de sua corretora.

Passo 7: Acompanhe seus investimentos

Após investir no Tesouro Direto, é fundamental acompanhar regularmente seus investimentos. Verifique a rentabilidade, faça projeções de rendimento e mantenha-se informado sobre eventuais mudanças nas condições do mercado.

Investir no Tesouro Direto pode ser uma excelente escolha para iniciantes que desejam dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, para investidores que desejam investir o capital com segurança e um bom investimento para sua carteira diversificada. Ao seguir este passo a passo completo, você estará preparado para começar a construir uma carteira de investimentos sólida e segura. Lembre-se de compartilhar esse artigo e de deixar sugestões de novos temas nos comentários.