Investir em ativos de renda fixa é essencial caso você deseje rentabilizar seu dinheiro com segurança e solidez. Contudo, dentro de uma ampla diversidade de aplicações, você sabe qual a LF que mais rende? Nesse artigo, você terá acesso a uma análise completa de todos os tipos de LF (Letra Financeira) e saberá quais são as aplicações mais rentáveis.
Além disso, saberá qual aplicação está rendendo mais que 100% do CDI, podendo escolher ativos que possuem uma boa rentabilidade. Por fim, você verá onde encontrar esses investimentos, a fim de iniciar sua jornada de investimento em LFs.
Qual é a LF que mais rende em 2023?
As LFs que mais rendem em 2023 são: LF Pré-fixada LF BANCO BV S/A – FEV/2030, com vencimento de 25/02/2030 e rentabilidade anual de 12,90%; LF Pós-fixada LF DAYCOVAL – FEV/2027, com rentabilidade anual de 110% CDI e vencimento de 24/02/2027; LF Híbrida (IPCA) LF DAYCOVAL – JAN/2033, com vencimento em 17/01/2033 e rentabilidade anual de IPCA + 6,90%.
Por fim, no caso das LFs Híbridas atreladas ao CDI, a aplicação com maior rendimento em 2023 é a LF Híbrida (CDI) LF BANCO C6 S.A. – JUL/2024. Desse modo, esse ativo possui rentabilidade anual de CDI + 1,20% e vencimento de 22/07/2024.
Confira abaixo a tabela com as LFs mais rentáveis de 2023, obtida após a análise de 52 LFs diferentes.
| LFs mais rentáveis de 2023 | |||
| Ativo | Vencimento | Rentabilidade Anual | Valor Mínimo |
| LF BANCO BV S/A – FEV/2030 | 25/02/2030 | 12,90% | R$ 56.740,90 |
| LF DAYCOVAL – FEV/2027 | 24/02/2027 | 110% CDI | R$ 62.271,11 |
| LF DAYCOVAL – JAN/2033 | 17/01/2033 | IPCA + 6,90% | R$ 59.535,58 |
| LF BANCO C6 S.A. – JUL/2024 | 22/07/2024 | CDI + 1,20% | R$ 59.575,28 |
Top 12 LFs Pré-Fixadas
Agora, para que você tenha acesso a uma análise mais aprofundada, vamos comparar os diferentes tipos de LFs (Letras Financeiras) de forma separada.
Primeiramente, temos a categoria das LFs pré-fixadas, que possuem ativos com rentabilidades distintas, que oscilam desde 10,30% até 12,90%.
Dessa maneira, confira abaixo o Top 12 das LFs Pré-Fixadas que mais rendem em 2023.
| Top 12 LFs: Pré-Fixadas | |||
| Ativo | Vencimento | Rentabilidade Anual | Valor Mínimo |
| LF BANCO BV S/A – FEV/2030 | 25/02/2030 | 12,90% | R$ 56.740,90 |
| LF DAYCOVAL – SET/2024 | 26/09/2024 | 12,40% | R$ 60.923,04 |
| LF DAYCOVAL – SET/2029 | 23/09/2029 | 12,10% | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO XP S.A. – SET/2028 | 23/09/2028 | 11,95% | R$ 50.000,00 |
| LF DAYCOVAL – SET/2028 | 23/09/2028 | 11,90% | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO XP S.A. – SET/2027 | 24/09/2027 | 11,65% | R$ 50.000,00 |
| LF DAYCOVAL – SET/2027 | 24/09/2027 | 11,55% | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO XP S.A. – SET/2026 | 24/09/2026 | 11,30% | R$ 50.000,00 |
| LF DAYCOVAL – SET/2026 | 24/09/2026 | 11,15% | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO XP S.A. – SET/2025 | 24/09/2025 | 11,10% | R$ 50.000,00 |
| LF DAYCOVAL – SET/2025 | 25/09/2025 | 10,75% | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO ALFA – SET/2025 | 24/09/2025 | 10,30% | R$ 50.000,00 |
Top 20 LFs Pós-Fixadas
Passando para as LFs pós-fixadas, temos a aplicação do banco Daycoval liderando a nossa lista, com rentabilidade anual de 110% do CDI. Contudo, existem outras LFs pós-fixadas disponíveis atualmente no mercado, com opções de rentabilidade começando em 97% CDI e chegando até 110% CDI.
Dessa maneira, considerando a taxa atual do CDI, você poderá ter uma aplicação que rende 14,46% ao ano!
Veja a tabela abaixo referente ao Top 20 LFs Pós-Fixadas que mais rendem em 2023.
| Top 20 LFs: Pós-Fixadas | |||
| Ativo | Vencimento | Rentabilidade Anual | Valor Mínimo |
| LF DAYCOVAL – FEV/2027 | 24/02/2027 | 110% CDI | R$ 62.271,11 |
| LF DAYCOVAL – SET/2026 | 22/09/2026 | 108% CDI | R$ 63.017,07 |
| LF DAYCOVAL – SET/2029 | 23/09/2029 | 107,5% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF DAYCOVAL – SET/2028 | 23/09/2028 | 107,5% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO XP S.A. – SET/2025 | 24/09/2025 | 107,5% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO XP S.A. – SET/2026 | 24/09/2026 | 107,5% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO XP S.A. – SET/2028 | 23/09/2028 | 107,5% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO XP S.A. – SET/2027 | 24/09/2027 | 107,5% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF DAYCOVAL – SET/2027 | 24/09/2027 | 107% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF DAYCOVAL – SET/2026 | 24/09/2026 | 106,5% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF DAYCOVAL – SET/2025 | 25/09/2025 | 104,5% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF NBC BANK – DEZ/2025 | 08/12/2025 | 104% CDI | R$ 57.346,96 |
| LF BANCO INTER – SET/2027 | 24/09/2027 | 103% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO ALFA – SET/2025 | 24/09/2025 | 102,25% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO INTER – SET/2026 | 24/09/2026 | 101% CDI | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO ALFA – NOV/2025 | 12/11/2025 | 100% CDI | R$ 60.170,29 |
| LF BANCO ALFA – SET/2024 | 23/09/2024 | 99% CDI | R$ 57.600,56 |
| LF BANCO ALFA – DEZ/2023 | 31/12/2023 | 98% CDI | R$ 66.629,45 |
| LF BANCO ALFA – DEZ/2023 | 22/12/2023 | 98% CDI | R$ 267.880,65 |
| LF BANCO INTER – SET/2025 | 24/09/2025 | 97% CDI | R$ 50.000,00 |
É importante ressaltar que os rendimentos gerados através de investimentos em LFs são tributados pelo Imposto de Renda e pelo IOF (em certos casos). Ou seja, você deverá calcular o rendimento líquido de sua LF.
Top 13 LFs Híbridas (IPCA)
Após analisamos as LFs híbridas notamos que existem dois indexadores disponíveis para você atrelar o investimento de sua LF. Desse modo, dividimos a análise das LFs híbridas em 2 categorias.
Primeiramente, temos as LFs híbridas indexadas ao IPCA, que possuem opções de rentabilidade desde IPCA + 4,10% até IPCA + 6,90%.
Confira abaixo o Top 13 LFs Híbridas (indexadas ao IPCA) que mais rendem em 2023.
| Top 13 LFs: Híbridas (IPCA) | |||
| Ativo | Vencimento | Rentabilidade Anual | Valor Mínimo |
| LF DAYCOVAL – JAN/2033 | 17/01/2033 | IPCA + 6,90% | R$ 59.535,58 |
| LF BANCO CNH CAPITAL S/A… | 28/09/2028 | IPCA + 6,80% | R$ 62.632,90 |
| LF DAYCOVAL – JAN/2024 | 11/01/2024 | IPCA + 6,80% | R$ 59.552,77 |
| LF BANCO BV S/A – JUN/2027 | 16/06/2027 | IPCA + 6,60% | R$ 62.765,31 |
| LF DAYCOVAL – SET/2029 | 23/09/2029 | IPCA + 6,15% | R$ 50.000,00 |
| LF DAYCOVAL – SET/2028 | 23/09/2028 | IPCA + 6,10% | R$ 50.000,00 |
| LF DAYCOVAL – SET/2027 | 24/09/2027 | IPCA + 5,95% | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO BRADESCO S/A – … | 13/08/2031 | IPCA + 5,90% | R$ 62.011,46 |
| LF DAYCOVAL – SET/2026 | 24/09/2026 | IPCA + 5,80% | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO BRADESCO S/A – … | 13/08/2026 | IPCA + 5,80% | R$ 62.732,86 |
| LF DAYCOVAL – SET/2025 | 25/09/2025 | IPCA + 5,80% | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO INTER – SET/2026 | 24/09/2026 | IPCA + 4,40% | R$ 50.000,00 |
| LF BANCO INTER – SET/2025 | 24/09/2025 | IPCA + 4,10% | R$ 50.000,00 |
Top 7 LFs Híbridas (CDI)
Por fim, temos as LFs híbridas indexadas ao CDI, que possuem rentabilidade variando de CDI + 0,60% até CDI + 1,20%. Além disso, é possível encontrar LFs híbridas (CDI) com diversas datas de vencimento, começando em 04/03/2024 e durando até 28/07/2026.
Veja abaixo o Top 7 LFs Híbridas indexadas ao CDI.
| Top 7 LFs: Híbridas (CDI) | |||
| Ativo | Vencimento | Rentabilidade Anual | Valor Mínimo |
| LF BANCO C6 S.A. – JUL/2024 | 22/07/2024 | CDI + 1,20% | R$ 59.575,28 |
| LF BANCO BV S/A – JUN/2026 | 23/06/2026 | CDI + 0,95% | R$ 51.999,96 |
| LF HAITONG – JUL/2026 | 28/07/2026 | CDI + 0,90% | R$ 51.672,62 |
| LF NBC BANK – JUL/2024 | 08/07/2024 | CDI + 0,90% | R$ 60.151,47 |
| LF Modal – NOV/2024 | 11/11/2024 | CDI + 0,80% | R$ 56.535,70 |
| LF HAITONG – AGO/2024 | 25/08/2024 | CDI + 0,70% | R$ 59.153,02 |
| LF PARANA BANCO S/A – MAR/2024 | 04/03/2024 | CDI + 0,60% | R$ 67.499,80 |
Quais LFs rendem mais que 100% do CDI?
Em primeiro lugar, para que você consiga saber qual LF rende mais que 100% do CDI, é essencial saber o valor do CDI.
– CDI Hoje
Portanto, utilizando como base o valor do CDI de 13,15% ao ano (setembro 2023), é possível analisar quais aplicações estão rendendo mais que 100% do CDI.
Dentro das LFs utilizadas nesse comparativo, é possível notar que todas as LFs híbridas indexadas ao CDI possuem rentabilidade maior que a taxa CDI.
Além disso, ao analisarmos as LFs pós-fixadas, é possível notar que apenas 4 ativos (LF BANCO ALFA – SET/2024, LF BANCO ALFA – DEZ/2023, LF BANCO ALFA – DEZ/2023 e LF BANCO INTER – SET/2025) possuem rentabilidade inferior a 100% do CDI. Desse modo, todas as outras 16 LFs pós-fixadas igualam ou superam o rendimento do CDI.
Contudo, mesmo as LFs pré-fixadas e híbridas (indexadas ao IPCA) com maior rentabilidade não igualam ou superam a taxa de rendimento de 100% do CDI.
Confira abaixo a lista completa com todos as LFs utilizadas nesse estudo:
Onde encontrar as LFs mais rentáveis em 2023?
Caso você deseje investir nos ativos mais rentáveis da renda fixa, será possível encontrar as LFs mostradas nesse estudo na XP Investimentos. Desse modo, você terá acesso a uma grande variedade de LFs, podendo escolher a que melhor atenda seus objetivos.
Contudo, lembre-se de avaliar os riscos de investir em LFs antes de realizar sua aplicação. Dessa maneira, você evita ser pego de surpresa em qualquer imprevisto.
Conclusão
Ao analisarmos 52 LFs (Letras Financeiras) distintas, conseguimos informar a você qual é o ativo mais rentável para investir em 2023. Desse modo, utilizando a análise de todos os tipos de LF, você saberá qual investimento está rendendo mais que o CDI, maximizando os seus resultados.
Além disso, agora você sabe onde encontrar esses investimentos, podendo adicionar LFs a sua carteira de investimento.
Contudo, lembramos que esse artigo foi criado apenas para lhe auxiliar em seu processo de escolha, não sendo uma recomendação de investimentos.
Na sua opinião, qual é a melhor LF de 2023?
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